Китайська банківська система відрізняється трирівневою структурою. Всі підрозділи знаходяться у власності держави. У першу групу входять політичні банки Китаю і «Народний Банк». Вони відповідають за планування фінансової й економічної діяльності країни. Їх співробітники залучені в розробку стратегій розвитку. Вони здійснюють наглядові заходи, контролюють рух грошових потоків.
Вищий рівень
До політичних структур відносяться «Банк розвитку», «Банк сільського господарства», «Експортно-імпортний банк». Регулює курс юаня «Банк Китаю». Реалізація державних програм покладено на інші кредитні установи.
Базова ступінь
Основу китайської економіки становить так звана велика четвірка. У список найбільш великих комерційних банків увійшли наступні організації:
- «Чайна Банк».
- «Промисловий банк».
- «Будівельний банк».
- «Сільськогосподарський банк».
У другій категорії фінансових підприємств також компанії, зайняті в здійсненні різних транзакцій. Вони управляють активами, ведуть трастову і інвестиційну діяльність. Сюди ж відносяться лізингові оператори.
Третя категорія
Невеликі банки Китаю і кооперативи створені для скорочення кількості лихварів, які до недавнього часу в Китаї було представлено в достатку. Вони обслуговують малий і середній бізнес. Їх філіали працюють в будівлях поштових відділень.
Останнім часом російські аналітики говорять про тенденції, що намітилася використання китайського досвіду в нашій країні. Сьогодні відбувається активний розвиток монополістів, в капіталах яких є державні активи. Неугодні гравці покидають ринок. Наприклад, «Банк Югра». У Китай-місті перебував його головний офіс.
Рейтинг банківського сектора
У список найбільш великих і впливових фінансових структур Піднебесної увійшли наступні організації:
- «Торгово-промисловий банк».
- «Сільськогосподарський банк».
- «Чайна Банк».
- «Будівельний банк».
- «Транспортний банк».
- «Чайна Банк CITIC».
- «Шеньчжэньский банк».
- «Гуандунский банк».
- «Корпорація Міньшен».
- «Торговий банк».
- «Хуася».
- «Гуанда».
- «Індустріальний банк».
- «Шанхайський банк розвитку Пудуна».
- «Китайський поштовий банк».
Державний сектор
НБК виконує функцію центрального апарату фінансової структури країни. Його діяльність підпорядкована уряду республіки. Заклад було засновано в грудні 1948 року. «Народний банк Китаю» є результатом об’єднання відразу трьох компаній. Головний офіс з Шицзячжуана переїхав до столиці. До 1978 року «Чайна Банк» одночасно функціонував у якості державного і комерційного підприємства.
Всі інші кредитні організації беззастережно підкоряються НБК. В кінці дев’яностих років XX століття комерційний функціонал був відкликаний, а представництва «Народного» закриті. З цього моменту він став Центральним банком Китаю. У 2003 році його повноваження були розширені, що дозволило установі забезпечувати стабільність і економічну безпеку фінансового ринку країни.
Сьогодні НБК є найбільшим банком не тільки в Китаї, але і в світі. Обсяг його матеріальних активів перевищує три трильйони доларів. Його основна функція полягає в регулюванні грошового обігу і кредитування. «Народний банк Китаю» відкрив дев’ять відділень. Вони знаходяться у великих промислових і сільськогосподарських регіонах республіки. У структурному підрозділі вісімнадцять департаментів.
Відмітна особливість банків Китаю полягає в кратності процентних ставок. В НБК вона дорівнює дев’яти, а в Європі та Америці – двадцяти п’яти.
Промисловий банк
Це фінансово-кредитна установа працює не тільки в КНР, але і на території Російської Федерації. Діяльність у нашій країні він почав у 2007 році. Він має всі необхідні ліцензії. Користується підтримкою материнської установи і пропонує російським клієнтам широкий спектр кредитних послуг. Обслуговує фізичних та юридичних осіб. «Промисловий банк Китаю» активно представлений в аграрному, індустріальному і лісопромисловому секторі російської економіки.
Одне із завдань – надання фінансової допомоги китайським підприємствам, які виходять на ринок РФ. До послуг партнерів послуги у сфері інвестицій, фінансування, менеджменту, податкового управління. ПБК консультує російських підприємців, які ведуть бізнес у Китаї. Головний офіс представництва в РФ перебуває в Москві на вулиці Балчуг.
Організація надає російським підприємствам можливість відкривати і вести свої розрахункові рахунки в китайських юанях, а також у гонконгських, сінгапурських, американських доларах і в євро. Здійснює перерахування грошей в банки Китаю та інших країн світу.
«Елос»
«Чайна Банк», що діє на території Російської Федерації, є ще однією донькою китайського кредитної установи. Її основний профіль – документарні розрахунки, здійснення імпортних і експортних трансакцій між організаціями КНР і РФ. У нашій країні він був зареєстрований в 1993 році. Він увійшов в десятку перших іноземних кредитних установ, які відкрили свої представництва в Російській Федерації. «Банк Китаю» («Елос») обслуговує представників юридичних осіб і приватних клієнтів.
Його головний офіс розташований у Москві на вулиці Спартаківській. У список послуг, доступних організаціям, увійшли наступні пропозиції:
- розрахунково-касовий сервіс;
- кредитування;
- депозити;
- видача банківських гарантій;
- інкасація;
- факторинг.
Терміни кредитування і ставки за депозитними вкладами варіюють. Вони узгоджуються з кожним партнером в індивідуальному порядку.
Послуги для фізичних осіб:
- відкриття рахунків у іноземній валюті і рублях;
- розміщення вкладів;
- здійснення грошових переказів;
- обробка чеків.
«Будівельний банк Китаю»
Установа поряд з Торговим банком Китаю» входить в десятку найбільших фінансових організацій країни. Регулярно потрапляє у рейтинги видання «Форбс». Банк був заснований в 1954 році. Виконував функцію розподілу грошових фондів між будівельними компаніями. Сучасну назву отримав у 1996 році. У Китаї кількість його відділень перевалило за 15 000. Філії працюють в Росії, Австралії, Німеччині, Сполучених Штатах, Сінгапурі, Японії та Кореї.
П’ять років тому «Будівельний банк Китаю» став третім за рахунком фінансовою установою з Азії, які вийшли на російський ринок. Величина його статутного капіталу перевищила чотири мільярди рублів. Адреса банку в Китаї: Пекін, Фінанс-авеню, будова 25. У Шанхаї він розташований на Іст Янченг-роуд. У Росії його штаб-квартира знаходиться в центрі Москви.
Спеціалізація установи – кредитування, страхування та фінансові послуги. Щорічний оборот становить приблизно 130 мільярдів. Число співробітників досягла 370 тисяч осіб.
«Сільськогосподарський банк Китаю»
Є державною власністю і входить в так звану велику четвірку. Його діяльність лежить в основі фінансового благополуччя країни. Датою його відкриття вважається 1979 рік. Величина статутного капіталу 36 мільярдів. Банк відрізняється розвиненою філіальною мережею. Його представництва функціонують не тільки у великих населених пунктах країни, але і в невеликих провінційних містах КНР.
Спектр його послуг враховує інтереси представників юридичних осіб і приватних клієнтів. Його пропозиції розраховані на всі групи населення республіки. Працює не тільки з китайськими грошовими одиницями, але і здійснює транзакції в іноземній валюті. Список операцій, які виробляються в юанях:
- відкриття вкладів;
- кредитування;
- видача позик;
- операції з векселями;
- продаж і купівля цінних паперів;
- випуск облігацій;
- порука;
- страховий сервіс.
Перелік послуг, які здійснюються в іноземній валюті:
- оформлення кредитів;
- формування вкладів;
- обмін;
- грошові перекази;
- розрахунки;
- порука;
- консультування;
- купівля та продаж валюти;
- посередницькі операції.
Головний офіс розташований у Пекіні на Фуксинг-роуд. Є велике представництво в Шанхаї.
Проблеми банківського сектора
Політика державного кредитування, в рамках якої підприємствам видаються колосальні суми, може призвести до дестабілізації фінансового ринку Китаю. Вже сьогодні проблемні позики дають про себе знати. Багато організації визнають себе банкрутами і відмовляються виплачувати борги. Друга проблема сфери кредитування – корупція, яка поглинула всі основні державні банки.
У 2003 році частка так званих проблемних позик перевищила двадцять відсотків. Зараз її величина продовжує зростати. Кажуть, що вона вже досягла розміру 50 відсотків, що свідчить про насування банківській кризі в республіці. Ситуація з невиплатою кредитів стоїть досить гостро і в сфері обслуговування приватних осіб. Щорічний приріст прострочених позик досяг п’ятнадцяти відсотків.
Банківська система Китаю потребує масштабне вливання коштів. Мова йде про мільйони. Азіатські банки показують свою недосконалість в рамках міжнародного фінансового ринку. Вони протягом тривалого періоду часу перебували в тотальному підпорядкуванні держави і не знайомі з нормами і нюансами міжнародного права.
Еволюція
Сьогодні в Росії китайська система розвитку ставиться в приклад. Промисловість і банківський сектор Піднебесної показують справжню відкритість для впливу ззовні, переймаючи американський і європейський досвід. При цьому азіатські підприємства не відмовляються від власного бачення майбутнього країни.
На думку аналітиків, ключем до успіху і стабільності економічної системи Китаю є реформи. Вони зачіпають не тільки економічну сферу, але і політичні аспекти. Державні інститути вступають у вільну конкуренцію з приватними кредитними організаціями. При цьому влада не збирається повністю відмовлятися від монополії в банківському секторі. Уряду КНР належить більше п’ятдесяти відсотків акцій великих холдингів країни.
