Оформити кредит в різних банківських установах досить просто, тому багато людей, не замислюючись про своє фінансове становище, отримують кредитні гроші. Погашати позики треба щомісячними конкретними платежами, обумовленими в договорі. Для деяких платників встановлюється дуже висока кредитна навантаження, тому у них виникає необхідність якимось чином знизити її. Тому вони замислюються про те, що це таке – рефінансування. Даний процес припускає переклад позики в інший банк на більш вигідних умовах. Деякі заклади пропонують зовсім об’єднання кількох кредитів.
Визначення
Спочатку треба визначитися з тим, що це таке – рефінансування. Воно являє собою процедуру переведення кредиту в інший банк. Для цього позичальник може розраховувати на більш вигідні умови, тому може знижуватися ставка відсотка або збільшуватися термін кредитування, що автоматично призводить до зменшення щомісячних платежів.
Найбільш часто люди воліють здійснювати рефінансування Ощадбанку, так як ця установа пропонує найбільш вигідні умови, а також вважається надійним і довговічним. Для цього достатньо, щоб позичальник відповідав певним вимогам і не мав відкритих прострочень. Пропонується навіть Ощадбанком рефінансування іпотеки, а також різних споживчих кредитів.
Деякі банки пропонують спеціальні програми для проведення даного процесу, а інші приймають рішення в індивідуальному порядку, тому доводиться спілкуватися безпосередньо з керівним складом певного відділення банківської установи.
Рефінансування кредиту представлено процедурою, яка передбачає оформлення нової позики. Отримані в результаті кошти спрямовуються на погашення старого кредиту. За рахунок одержання більш вигідних умов можна знизити ставку відсотка, зменшити платежі в місяць або збільшити термін, протягом якого треба погашати позику.
Розібравшись в тому, що це таке – рефінансування, кожен позичальник, у якого виникають труднощі з погашенням кредиту, зможе скористатися цією пропозицією банківських організацій. Рефінансування може здійснюватися як у старому, так і в новому банку.
Причини проведення процедури
Існує багато причин, з яким потрібно рефінансування іпотеки або стандартного споживчого позики. До них відносяться:
- Можливість заощадити значну кількість коштів за рахунок зниження переплати. Це і пропонує Ощадбанк – рефінансування іпотеки за більш низькою відсотковою ставкою.
- У платника виникають певні фінансові труднощі, тому він потребує значного зниження щомісячного платежу. За допомогою рефінансування кредиту можна розраховувати на збільшення терміну кредитування, тому автоматично зменшується сума грошей, яку сплачує щомісяця за позикою.
- Є кілька оформлених кредитів. Тому рефінансування в РФ дозволяє об’єднати їх в єдиний позику, сплачувати який набагато простіше, ніж відразу кілька зобов’язань.
Якщо з’являються прострочення по наявному позикою, то навіть сам банк може стати ініціатором процесу, так як він може збільшити термін кредитування при схвалення клієнта. Це дозволяє позичальнику запобігти виникненню нових неустойок і проблем з судом, а банк зберігає платоспроможного клієнта.
Чим відрізняється від реструктуризації?
Треба розібратися не тільки з тим, що це таке – рефінансування, але і з тим, що дана процедура відрізняється від реструктуризації. Перекредитування передбачає внесення певних змін в наявний кредитний договір.
Рефінансування кредиту – це процедура, що передбачає переведення кредиту в новий банк. Також в старому банку може оформлятися нову позику для погашення минулого. Не завжди процедура є вимушеною, оскільки нерідко вона ініціюється добровільно самим позичальником, які бажають покращити умови кредитування.
Якщо вибирається для рефінансування іпотеки Ощадбанк або інший аналогічний великий банк, то при перекладі позики слід надати максимальну інформацію про фінансовий стан потенційного позичальника. На підставі цих відомостей організація вибирає найбільш підходящі умови кредитування.
Плюси і мінуси
Банки рефінансування кредиту пропонують досить часто, причому скористатися цим процесом можна навіть при наявності прострочення або поганої кредитної історії. Застосування такого методу поліпшення умов кредитування має деякі плюси і мінуси.
До плюсів відноситься можливість змінити умови, на яких в даний момент погашається позика. Позичальник сам вирішує, чи буде знижена ставка відсотка або збільшено термін, на який оформляється кредит.
Рефінансування іпотеки або споживчого позики має і деякі суттєві мінуси:
- Потрібно заново готувати необхідні документи для отримання схвалення банку.
- Деякі організації при рефінансуванні кредиту встановлюють високі комісійні збори.
- Повторно здійснюється оцінка квартири або іншого майна.
- Якщо здійснюється рефінансування іпотеки, то потрібно купівля страхових полісів.
- Не завжди позичальники отримують схвалення на цей процес.
- При реалізації рефінансування в РФ є ймовірність, що воно не буде вигідним за рахунок додаткових умов нового банку.
Перед безпосереднім перекладом позики слід ретельно перевірити доцільність цього процесу. Тому детально вивчаються всі умови нового банку. Якщо здійснюється рефінансування Ощадбанку, то позичальники можуть бути впевнені у відсутності прихованих платежів або інших негативних моментів співпраці.
Кому вигідний процес?
Вигідна процедура як позичальникам, так і самим кредитним організаціям. Банки рефінансування пропонують тому, що бажають отримати відповідальних і платоспроможних клієнтів.
Для самих громадян процес зазвичай володіє багатьма плюсами. Якщо у них є погана фінансова ситуація, то рефінансування іпотеки або простого споживчої позики дозволить запобігти появі прострочень і інших проблем з банками та приставами, так як за рахунок збільшення терміну кредитування можна значно знизити платіж на місяць.
Також при хорошому доході можна просто зменшити переплату по позиці, тому вибираються пропозиції банків, за якими встановлюється більш низька ставка відсотка. Особливо це оптимально для іпотеки, за якою доводиться сплачувати банку величезну кількість коштів у вигляді відсотків.
Нюанси процесу в Ощадбанку
Рефінансування Ощадбанку вважається затребуваною процедурою, так як багато людей впевнені, що ця організація є найбільш надійною і пропонує вигідні умови. Для використання такої можливості доведеться підготувати багато документів і скласти заявку. Зазвичай схвалення отримують тільки відповідальні позичальники, тому у них не повинно бути відкритих прострочень або поганої кредитної історії.
Найбільш затребуване в Ощадбанку рефінансування іпотеки. До основних нюансів цього процесу відносяться наступні:
- не встановлюються додаткові комісії і платежі;
- надається не тільки рефінансування іпотеки, але і інших дрібних позик, причому можна здійснити процес навіть щодо заборгованості по кредитці;
- встановлюється низька ставка відсотка за рахунок того, що банк тісно співпрацює з державою в процесі впровадження різних пільгових програм;
- рефінансування Ощадбанку дозволяє самому позичальникові вибрати, як будуть змінюватися умови кредитування, тому це може стосуватися ставки відсотка або строку.
Умови переведення боргу в Ощадбанк
При зверненні в цей банк треба бути готовим до дійсно жорстких і численним вимогам.
Ощадбанк рефінансування іпотеки пропонує позичальникам, які не менше року вже справляються з цим кредитом, а також у них повинні бути відсутніми прострочення або інші проблеми з минулим банківською установою. Для цього доведеться готувати безліч документів, що підтверджують платоспроможність громадянина і його хорошу кредитну історію.
Етапи здійснення процесу
Рефінансування Ощадбанку та інших установах здійснюється практично за однією схемою. Для цього позичальником виконуються такі дії:
- Вибирається установа для рефінансування кредитів, для чого вивчаються запропоновані умови і вимоги.
- Збираються документи, які дозволяють працівникам установи зрозуміти, наскільки платоспроможним, відповідальним і привабливим для них є позичальник.
- Передається заявка з документацією в банк, що пропонує рефінансування кредитів.
- Далі треба почекати рішення даної організації.
- Якщо воно є позитивним, то укладається новий договір.
- Гроші можуть видаватися на руки позичальнику або можуть перераховуватися в старий банк для погашення минулого кредиту, причому найбільш часто використовується друга схема.
При рефінансуванні кредиту громадяни можуть запросити трохи більшу суму, ніж та, яка необхідна для погашення минулого позики. Кошти, що залишилися, можуть використовуватися людиною на будь-які цілі.
Які потрібні документи?
Кількість документації залежить від того, перекладається чи стандартний споживчий позику або іпотека. Стандартно при рефінансуванні банків вимагають документи:
- паспорт громадянина;
- довідка, одержана з місця роботи, причому вона може бути стандартною 2-НДФЛ або за формою банку;
- інші документи, що підтверджують інші грошові надходження позичальника;
- наявний кредитний договір з іншим банком;
- довідка, отримана в цій установі, в якій міститься інформація про всіх простроченнях, суму заборгованості та інших особливостях співробітництва;
- дозвіл від минулого банку на рефінансування іпотеки або іншого виду позики.
У кожному банку вимоги до документації можуть володіти значними відмінностями, тому бажано заздалегідь самостійно дізнаватися, які потрібні папери.
Які кредити можуть переводитися в новий банк?
Пропонують банки рефінансування споживчого кредиту або іпотечного. У деяких організацій є навіть спеціальні програми для перекладу автокредиту. Тому здійснити процедуру можна практично для будь-якої позики.
Найбільш популярним вважається оформляти в Ощадбанку рефінансування іпотеки, так як ця організація пропонує дійсно вигідні та цікаві умови.
Деякі банки дають можливість перевести навіть комерційні кредити або борг по кредитній карті. В останньому випадку виникає стандартний позику, яка погашається як звичайний споживчий кредит.
Нижче розташовується відео, яке розповідає про нюанси процедури.
Висновок
Таким чином, розібравшись у тому, що це таке – рефінансування, кожна людина може скористатися цим унікальним банківським пропозицією. Воно має як плюси, так і деякі суттєві недоліки.
Найбільш часто вибирається позичальниками рефінансування Ощадбанку, яке може здійснюватися по відношенню до іпотеки або іншим позикам. Для здійснення процесу треба підготувати певні документи і довести свою платоспроможність. Часто отримують відмову у цій процедурі позичальники, які мають відкритими простроченнями або мають погану кредитну історію.
