Інтернет-еквайринг: опис послуги, переваги, як підключити
Еквайринг – це послуга по проведенню онлайн-платежів, що надається фінансовими організаціями. Природно, це робиться не безкоштовно, а за певну комісію. У цієї послуги існує кілька напрямків, про одного з них, а саме про Інтернет-еквайринг, піде мова в статті, ви дізнаєтеся, що це таке, який тариф вигідніше використовувати і інші нюанси.
Визначення та принцип роботи
Це підвид еквайрингу, що дозволяє здійснювати платежі з віртуальних і банківських карт через Інтернет. Для Інтернет-еквайрингу на портал встановлюється спеціально розроблений віртуальний інтерфейс. Він відіграє роль звичайного платіжного терміналу, який можна зустріти в будь-якій точці, де виконуються платежі (кафе, магазини та інше).
Для проведення платіжної операції потрібні:
Покупець, що володіє електронним пристроєм, на якому підключений Інтернет та встановлений будь-який браузер. Саме він оформляє замовлення і сплачує його через Мережу.
Банк-емітент. Він здійснює випуск платіжних карток і є гарантом всіх виконуваних клієнтом фінансових операцій, на ім’я якої зареєстрований розрахунковий рахунок клієнта.
Продавець. Тут, на відміну від звичайного еквайрингу, ця роль належить сервера або того порталу, на якому розміщений основний список пропонованих покупцеві товарів, відбувається прийом замовлень та їх оплата.
Інтернет-еквайринг банк. Фінансова організація, що приймає платежі від клієнтів. Продавець має право тільки на одного банку-еквайєра, там же він повинен містити свій розрахунковий рахунок. Банкам не потрібно отримувати спеціальну ліцензію для надання цієї послуги.
Процесинговий центр з веб-інтерфейсом. Він потрібен для того, щоб покупець зміг здійснити онлайн-платіж банківської картою, а продавець отримати його.
Сервіс-провайдер. Забезпечує захист даних і конфіденційність інформації, що передається користувачем.
Протокол аутентифікації. Здійснює фрод-моніторинг виконуваних на порталі дій.
Система платежів. У неї входять електронні компоненти, що виступають в якості посередників між усіма учасниками онлайн-еквайрингу, а також ряд технологічних і фінансових коштів для обслуговування пластикових карток Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay і т. д.
Розрахунковий банк платіжної системи. Фінансова компанія, що здійснює обслуговування платіжної системи і виконує операції між діючими учасниками ринку.
Еквайринг через Інтернет неможливий, якщо відсутній хоча б один пункт з наведеного списку.
Переваги онлайн-еквайрингу
Цей спосіб оплати покупок зручний для обох сторін. Для продавця вигода полягає в наступному:
Наявність Інтернет-еквайрінгу в онлайн-магазині може в суттєвій мірі збільшити кількість незапланованих продажу, оскільки покупцеві для покупки вподобаного товару потрібно просто ввести реквізити банківської картки.
Знижується ризик прийняття фальшивих купюр. Це найбільш поширене при передачі грошей через кур’єра.
Мінімізується число відмов від покупок. Частенько буває так, що замовлення доставлений покупцеві, а у нього в цей момент немає потрібної суми готівкою.
Для споживачів також є свої плюси:
Відпадає необхідність пошуку певного банку і оплати рахунку з внесенням наданих продавцем реквізитів.
Немає необхідності шукати платіжний термінал для внесення передоплати.
Всі розрахунки виконуються в реальному часі, на місці.
Товар з Інтернету можна придбати моментально.
Завдяки існуванню Інтернет-еквайрінгу у покупців з’являється можливість робити покупки цілодобово без прив’язки до графіку роботи фінансової установи або місця, де встановлено платіжне обладнання. Продавці можуть обробляти приходять заявки 24 години на добу.
Недоліки
Незважаючи на явні переваги послуги, є у неї і деякі недоліки:
Для покупців – недовіру людей до електронних платежів, а також ймовірність натрапити на віртуальних шахраїв.
Для підприємців – складнощі, пов’язані з підбором персоналу, який вміє працювати з електронними терміналами, а також можливі перебої в роботі системи.
Для держави – проведення операцій в непідконтрольному державі просторі і уникнення сплати податкових зборів.
Схема дії онлайн-еквайрингу
Послуга “Інтернет-еквайринг” не є чимось позамежним і не сильно відрізняється від звичайного (торгового). Принцип дії виглядає наступним чином:
Покупець заходить на певний сайт, підбирає там сподобався товар чи послугу і згодом оформляє онлайн-замовлення. Після цього система перенаправляє покупця на спеціальну сторінку, де треба зазначити спосіб оплати з наведеного списку. Якщо вибір буде зроблений на користь реальної або віртуальної банківської карти, то клієнт буде автоматично переадресовано на захищений (через SSL) сервіс, де буде запропоновано ввести реквізити платежу.
Далі, провайдер створює завдання на перевірку достовірності введених користувачем даних, яку згодом направляє наступному учаснику процесу, банку-емітенту. У разі успішного проходження автентифікації та підтвердження платоспроможності клієнта, провайдером формується наступна задача, тільки вже для процесингового центру.
Наступний учасник еквайрингу перенаправляє отримані дані в міжнародну платіжну систему, яка готує повідомлення про успішної або неуспішної операції. Ця інформація відправляється провайдеру, який згодом інформує покупця і продавця про результат операції. В залежності від того, проведений платіж успішно чи ні, замовлення підтверджується або анулюється.
У разі позитивного рішення процесор пересилає дані про виконану фінансової операції в фінансову організацію, в якій відкрито рахунок клієнта. Той в свою чергу здійснює переказ коштів на рахунок онлайн-магазину або Інтернет-сервісу. Покупець і продавець отримують повідомлення про виконану операцію.
Як бачите, процес придбання товарів за допомогою онлайн-еквайрингу зрозумілий і простий, і осилити це завдання під силу навіть недосвідченому користувачеві. Тому підключення Інтернет-еквайрингу абсолютно виправдано, з цією послугою можна значно розширити географію продажів (причому як у своїй країні, так і за її межами) і залучити нових клієнтів. Але перш ніж підключати послугу, потрібно вивчити пропозиції, і зрозуміти різницю в опціях і тарифах.
Компанії, що надають послугу
Послуги з онлайн-еквайрингу надають кілька організацій:
Банківські організації. Основна перевага роботи з банками полягає у прямому взаємодії з клієнтом, що супроводжується мінімальним розміром комісії. Недоліком є необхідність збору встановленого пакета документів.
Агрегатори. Це спеціальні сервіси, що надають покупцям можливість вибирати спосіб оплати покупки (електронні системи платежів, банківські картки або рахунок мобільного телефону). Позитивний момент полягає в мінімальному переліку документів, а недоліком є підвищена комісія.
Провайдери. Виступають у ролі процесингового центру, що спеціалізується на координації дій учасників угоди. Взаємодія з подібного роду компаніями дуже зручно, вони забезпечують високий ступінь безпеки, але за підключення послуги можуть нараховуватися додаткові комісії.
Найчастіше підприємці зупиняють свій вибір на перших двох варіантах. Для багатьох таке співробітництво звичніше, та й розмір комісійних грає не останню роль.
Вибір банку
При виборі банку з Інтернет-еквайрингом рекомендується попередньо отримати відповіді на ряд питань. Це допоможе зробити правильний вибір. Отже, питання:
Чи потрібно відкривати рахунок саме в банку, з яким передбачається співпраця з еквайрингу?
Потрібно робити депозитний вклад, який буде виступати в якості забезпечення?
Чи існують які-небудь додаткові платежі, наприклад, за підключення?
Чи є в банку власний процесинговий центр? Чи можна при його наявності розраховувати на зниження комісії і на оперативне обслуговування при виникненні будь-яких питань, пов’язаних з проведенням платіжної операції?
Розмір еквайрингової комісії.
Який відсоток стягується фінансовою організацією за здійснення транзакції, зворотних операцій, доплати і інших перерахувань подібного роду?
Терміни зарахування грошей на рахунок Інтернет-магазину?
Порівняння банківських тарифів
Отже, перейдемо до порівняння Інтернет-еквайрингу, що надається популярними банківськими установами.
Ощадбанк
Перший рядок у рейтингу популярних фінансових установ займає Ощадбанк. Пояснюється це навіть не тим, що він виділяється державним участю, а тим, що основна частина зарплатних проектів належить саме йому. Відповідно, переважна більшість клієнтів позитивно поставиться до цього вибору. При розгляді цього варіанта бізнесменам потрібно бути готовим до того, що в Інтернет-еквайрингу від Ощадбанку не існує певних тарифів на обслуговування.
Але достоїнства такої співпраці є:
Надійне і випробуване на мільйонах сайтів програмне забезпечення, яке буде добре функціонувати і приносити прибуток.
Координування дій і отримання чеків про оплату в електронному вигляді через сервіс Особистий кабінет».
Відправка розрахункової документації через електронну пошту. Можна надсилати квитанції прямо з персонального кабінету продавця, це особливо зручно для тих, хто веде бізнес через соціальні мережі.
Інтернет-еквайринг від Ощадбанку гарантує незалежність від святкових та вихідних днів, технічний супровід працює 24 години на добу щодня і без будь-яких обмежень.
Розгляд заяви в стислі терміни і типові умови підключення.
«Газпромбанк»
Ще один надійний представник, успішно взаємодіє з електронними платіжними системами.
Програмне забезпечення від «Газпромбанку» знаходиться в широкому доступі, кожен може самостійно завантажити і встановити його. Коштує воно близько 5 тис. рублів, плюс комісійні з виконаних операцій 1,5-2%. Це типовий тариф Інтернет-еквайрингу, тому що при укладанні угоди на обслуговування ставляться персональні умови.
«Російський Стандарт»
Дана фінансова організація також вважає за краще встановлювати індивідуальні рішення для бізнесу. Заявки банком розглядаються швидко. Служба технічної підтримки працює цілодобово.
Переваги співпраці:
Розмір процентної ставки за операціями – від 1,7 до 2,5 %, що, за відгуками про Інтернет-еквайринг, є досить низькою платою за рівень сервісу і надійність проведення операцій.
Можливість здійснення оплати безпосередньо на сайті продавця. Це розширює межі продажів і спрощує процес для покупця.
Простота управління. Оцінять працівники Інтернет-магазину (менеджери й оператори).
Безкоштовні консультації по обслуговуванню для власників онлайн-магазинів.
«Тінькофф Банк»
Активно впроваджує різні платіжні програми, в тому числі Інтернет-еквайрінг. Корпоративна політика банку орієнтується на мережеве розвиток і збільшення меж віртуальних платіжних можливостей. На послуги Інтернет-еквайринг від «Тінькофф» також не встановлені чіткі тарифи.
Комісійний збір на даний відрізок часу варіюється від 2 до 3 % в залежності від суми платежів та їх кількості за встановлений часовий проміжок. Для стартапів, які тільки роблять перші кроки в бізнесі, передбачені щадні умови.
Власнику бізнесу надається інтелектуальне управління перерахуваннями і доступ до звітності у режимі реального часу, так що навіть при великому бажанні втратити важливі деталі не вийде.
Інтернет-еквайринг від «Тінькофф» надається на договірних умовах з додатком мінімального пакету документації. Установка програмного забезпечення та інших необхідних розширень здійснюється в стислі терміни.
Причому інтерфейс сайту продуманий таким чином, що на ньому можна розміщувати власний логотип, що збільшує ступінь довіри клієнта і запам’ятовуваність торговельного знака.
«Альфа-Банк»
Тарифи на еквайринг для бізнесменів цілком залежать від форми власності і визначаються в індивідуальному порядку. У середньому комісія може складати від 1 до 3 %. Тарифи на Інтернет-еквайринг від «Альфа-Банку» встановлюються персонально.
«Яндекс. Гроші»
Одна з найпопулярніших і затребуваних платіжних систем. Доступна вона у двох тарифних планах: «Базовий» і «Преміум». Комісійні збори за першим складають від 3 до 6 %, з другого – від 2,8 до 5 %. Для початку роботи потрібно мінімальну кількість дій: ознайомитися з умовами угоди і дати згоду на використання договору-оферти. Не потрібно сплачувати жодних додаткових комісій та абонентської плати.
Все управління відбувається через сервіс Особистий кабінет». Доступні наступні послуги:
Управління рахунками.
Використання мобільного терміналу.
Передавання листів і повідомлень з рахунками.
Крім того, тільки сервіс «Яндекс» надає можливість використовувати персональний дизайн платіжної сторінки без будь-яких умов зі свого боку.
PayPal
З цією платіжною системою складається така ситуація, що про неї багато чули, але в реальності мало хто з ним стикався. PayPal користується популярністю за кордоном, але не в Росії.
Умови:
За кожну виконану операцію плата 10 рублів.
Комісія – від 2,9 до 3,9 % в залежності від обсягу продажу та суми здійснених платежів.
Конвертація однієї валюти в іншу може супроводжуватися збором додаткових відсотків.
Цей сервіс вкрай невигідний для початківця бізнесу, а також магазини, що пропонують дрібний і дешевий товар. В цьому випадку сума комісійних зборів може доходити до 5 %, оскільки через касу для Інтернет-еквайрингу будуть проходити занадто маленькі суми.
PayPal вигідно використовувати при хорошому доході і постійному обороті, переваливающим відмітку в півтора мільйона рублів щомісяця.
Як підключити Інтернет-еквайринг?
Стандартний термін підключення варіюється від 3 робочих днів до тижня. У цей період включені наступні дії:
Перевірка пакету документів.
Відкриття рахунку і прив’язка до нього банківських карт (за необхідності).
Установка і тестовий запуск програмного забезпечення та інших компонентів.
Для банківських установ буде актуально укладення угод з максимальною кількістю деталей, які мають відношення:
До обслуговування всіх учасників рахунків.
Надання технічної підтримки з питань функціонування обладнання та програмного забезпечення.
Навчання взаємодії з платіжними сервісами.
Сумами періодичних внесків.
Персональним пропозицій.
Для прискорення процесу потрібно просто заповнити форму заявки, розміщену на офіційному сайті організації, що надає послуги Інтернет-еквайрингу, яку ви обрали. В цьому випадку перевірка почнеться раніше, а це означає, що і результат буде швидше.
Необхідний пакет документів для банку
Для отримання схвалення на використання Інтернет-еквайрингу банку буде потрібно наступний пакет документації:
Паспорт підприємця.
Виписка з Єдиного Державного Реєстру Підприємців (ЕГРП).
ІПН або ОГРН.
Можуть знадобитися установчі документи, все залежить від юридичної форми організації.
Відгуки
Підприємці, що здійснюють свою торговельну діяльність за допомогою Всесвітньої павутини, змогли по достоїнству оцінити зручність використання послуги Інтернет-еквайрингу. За їх заявами, це відмінний інструмент для організації успішних продажів. Безумовно, є й ті, хто залишився не дуже задоволений, але найчастіше це пов’язано з неправильно підібраним тарифним планом та іншими умовами обслуговування.
